На данный момент ключевая ставка ЦБ составляет 14,5 %, следующее заседание ЦБ состоится 19 Июня 2026 г. Ставка по “Рыночным” ипотечным программам по банкам в среднем составляет 19%.
Основные параметры на апрель 2026 года выглядят так:
Ипотека на вторичное жилье
- Что можно купить: Квартира, комната, жилой дом, апартаменты (только готовое жилье).
- Базовая ставка: около 19%.
- Минимальная ставка: 15,8% (при выполнении условий банка)
- Первоначальный взнос: от 20,1%
- Максимальный срок кредита: до 30 лет.
Ипотека на новостройку
- Что можно купить: Квартира, апартаменты, таунхаус от застройщика (включая строящиеся)
- Базовая ставка: около 18,7%
- Минимальная ставка: 15,5% (при выполнении условий банка, например, подтверждении дохода, страховании жизни)
! Многие застройщики предлагаю рассрочку или субсидированную ставку на период строительства, минимальная ставка может составлять от 2-6%, на уровне льготных ипотечных программ.
- Первоначальный взнос: от 20,1%
- Срок кредита: до 30 лет.
1. Ужесточение проверки доходов (с 1 апреля 2026 г.)
Банки ужесточили скоринг при рассмотрении заявок, теперь подтвердить доход просто выпиской по карте сложно. В приоритете справка 2-НДФЛ. Самозанятым и ИП нужны декларации. Если доход заявлен, но не подтвержден, банк сравнит его со статистикой по региону и, скорее всего, снизит сумму кредита или откажет.
2. Налоги и цены
С 2026 года повысили НДС (косвенно влияет на стройматериалы и рост цен новостроек). Также выросли налоги на доходы по вкладам, что делает недвижимость более привлекательным способом сохранения средств.
3. Рассрочка под контролем
С 1 апреля 2026 г. рассрочки (если это не ипотека) ограничены сроком в 6 месяцев. Длинные беспроцентные рассрочки от застройщиков уходят в прошлое.
Из этого следует, что получить одобрение на ипотечный кредит, становится всё сложнее, нужно учитывать много нюансов, важно правильно подавать заявку, для повышения шансов одобрения, в этом вам могут помочь наши специалисты.
Стоит ли ждать снижения ставок, чтобы улучшить жилищные условия?
С одной стороны, аналитики и сам ЦБ прогнозируют смягчение политики. С другой — ключевой риск заключается в том, что цены на жилье могут вырасти быстрее, чем вы сэкономите на процентах.
ЦБ уже начал цикл снижения — 24 апреля 2026 года ключевая ставка была уменьшена до 14,5%. Дальнейшие планы регулятора зависят от того, как быстро будет снижаться инфляция.
Прогнозы по рыночной ипотеке выглядят так:
- 2026 год (ближайшие месяцы): Ставки будут снижаться, но останутся высокими - около 14% к концу года.
- 2027 год (оптимистичный сценарий): При возвращении инфляции к цели в 4%, рыночная ипотека может стать доступнее — вернуться к уровню 9–10%, как это было в 2019 году.
Важный нюанс: ЦБ предупреждает, что слишком быстрое снижение ставок разгонит инфляцию, поэтому процесс будет постепенным. Ждать ставок 6–7% в ближайшие пару лет не стоит, если только вы не подходите под льготные программы.
При этом цены не будут стоять на месте, главная ловушка ожидания — это рынок. Как только ипотека начнет дешеветь, на рынок выйдет огромный отложенный спрос, который копился последние два года.
Эксперты и крупные банки (Сбер, ДОМ.РФ) прогнозируют:
- К концу 2026 года: рост цен на новостройки на 7–8% .
- В 2027 году: при снижении ставок цены могут ускориться до 10–15% .
То есть, откладывая покупку в расчете на низкий процент, вы рискуете столкнуться с тем, что квартира физически подорожает на те же 10–15% при значительном росте цены ежемесячный платёж может оказаться таким же или даже выше, чем при покупке по текущей цене, но под более высокий процент.
Однозначного ответа «да» или «нет» нет, всё зависит от вашей ситуации. Вот простая инструкция, как решить:
1. Если вы подходите под льготную программу (Семейная, IT, Сельская ипотека):
Ждать не имеет смысла. Вы и так получаете ставку 2–6%, что ниже любых будущих рыночных значений. При этом условия льготных программ постоянно ужесточают (правило «одна семья — один кредит»), и завтра вы можете просто не успеть.
2. Если вы рассчитываете только на рыночную ипотеку:
Пора покупать, если у вас уже есть стабильный доход и первоначальный взнос и вы нашли квартиру, которая идеально подходит по цене и расположению. Риск упустить возможность сейчас выше, чем риск переплатить по ставке, которую потом можно рефинансировать.
Можно подождать, если вам критически важна сумма ежемесячного платежа (каждый процент на счету) и вы готовы к тому, что за ту же сумму денег через год вы купите квартиру меньшей площади.
Итог: Ждать идеальной ставки в 9% - это игра вдолгую, в которой цены могут выиграть “забег” у процентов. Самый прагматичный подход сегодня - улучшать жилищные условия, если есть финансовая возможность, и рассматривать рефинансирование в будущем, когда ставки действительно упадут.