14 Июня 2019
31 июля 2019 года в России вступает в силу закон об ипотечных каникулах – Федеральный закон от 01.05.2019 N 76-ФЗ.

Новый закон поможет заёмщикам, которые потеряли работу, заболели, родили детей или у них сильно снизился доход.
Теперь граждане, попавшие в сложную жизненную ситуацию, смогут полгода не платить кредит за квартиру или уменьшить платежи.
При этом банк не имеет права им отказать: льготный период можно не просить, а требовать.
Когда каникулы закончатся, платить придется по обычному графику, а в конце кредита нужно внести все платежи, пропущенные во время льготного периода. То есть долг не списывается, по нему просто дают отсрочку.

Условия предоставления ипотечных каникул:

— Каникулы можно использовать не по любым кредитам, а только по ипотеке на единственное жилье.
— По одному договору – только один льготный период.
— Максимальная сумма кредита - 15 млн. руб. Максимальный срок каникул - 6 мес., можно меньше.
— Ипотечные каникулы дадут тем, кто потерял работу или часть заработной платы, заболел на 2 месяца, получил инвалидность или должен обеспечивать больше иждивенцев.
— Трудную ситуацию нужно подтвердить документами.
— Заемщик сам решает не платить вообще или платить меньше.
— Чтобы использовать льготный период, нужно подать заявление. Если все условия соблюдены, банк не имеет права отказать.
— Когда льготный период закончится, нужно платить по старому графику.
— Если льготный период оформлен официально, то банк не потребует досрочного погашения, а квартиру не заберут в счёт долга.

Как оформить каникулы?

Заметим, что предоставление отсрочки по ипотеке практиковалось российскими банками и ранее, но она предоставлялась далеко не всем заемщикам.

Как получить льготы и гарантированные поблажки по новому ФЗ? Важные условия: договор кредитования был оформлен не в предпринимательских целях, ипотечное жилье является для клиента единственным жильем, в нем же он и проживает вместе с семьей, заемщик должен подтвердить, что у него образовалась сложная жизненная ситуация.

Теперь давайте рассмотрим, при каких обстоятельствах предоставляются каникулы, что следует понимать под термином «сложная жизненная ситуация», и как взять отсрочку, на каких условиях.

Заемщик стал нетрудоспособным лицом сроком на 2 месяца и более по объективным причинам.
У клиента или его супруга упал уровень заработной платы или дохода более чем на 30%. При этом ежемесячный платеж по кредиту начал превышать больше 50% от совместного дохода.
Заемщик потерял кормильца, который имел на иждивении родственников, признанных нетрудоспособными. При этом обязанности по содержанию родственников перешли на заемщика, что стало отнимать у него более 20% дохода, а ежемесячные платежи по ипотеке начали превышать 40% дохода. Такое возможно, например, при рождении ребенка и потере супруга. Или если после смерти второго супруга заемщик вынужден содержать несовершеннолетних детей.
В отношении заемщика была признана инвалидность, и ему присвоили 1 или 2 группу инвалидности.
При потере работы заемщик зарегистрировался в Центре занятости и официально получил статус безработного.
Стоит ли брать каникулы по ипотеке в итоге: плюсы и минусы

Как любое нововведение, постановление об ипотечных каникулах, безусловно, требует проверки на практике. Несмотря на то, что в нем закреплены сроки рассмотрения заявлений, получения ответов от кредитора, пока нельзя сделать однозначный вывод, будут ли они исполняться. Есть другие нюансы и неудобства, выявить которые возможно будет только после вступления закона в силу.

На текущий момент можно выделить следующие положительные моменты новой льготы:

Гарантия сохранения недвижимости в случае наступления трудностей и невозможности своевременно вносить оплату.
Банк не имеет права потребовать полного досрочного погашения долга в период действия льготного периода.
Реальная возможность решить финансовые проблемы приостановив обязательства перед банком.
Простота оформления, установленные сроки рассмотрения заявлений на получение отсрочки.
Большой размер займа, на который распространяется действие льготы.
Кредитор не имеет права отказать заемщику, полностью соответствующему требованиям законодательства, ссылаясь на внутренние нормативные документы.
Банк не может запрашивать дополнительные документы для рассмотрения заявления, за исключением тех, что указаны в тексте нормативного акта.
Применение льготы не отображается в кредитной истории, не влияет на дальнейшее получение кредитов.
Есть несомненные минусы:

Не происходит списания задолженности, а лишь отсрочка выплат.
Перенос отложенных платежей на конец срока кредитования увеличивает его продолжительность.
Срока действия льготного периода может не хватить для решения всех проблем и получения стабильного дохода.
Возможность использования услуги только по новым договорам.
В целом, при наличии ипотеки и наступлении трудностей стоит использовать любую возможность выйти из ситуации с наименьшими потерями и затратами. Решение воспользоваться каникулами стоит принимать взвешено, принимая во внимание срок ее действия и трезво оценивая перспективы решения проблем за этот период.

Закон заработает 31 июля 2019 г. До этой даты подавать заявление не надо!

Оставить заявку